央廣網(wǎng)上海6月22日消息(記者吳善陽)前不久，中國銀監(jiān)會、科技部、中國人民銀行等部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，上海共有1個示范區(qū)和3家銀行入選第一批投貸聯(lián)動試點地區(qū)和試點銀行業(yè)金融機構(gòu)名單。昨天，上海市銀行同業(yè)公會召開“上海銀行業(yè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點”新聞通氣會，三家試點銀行圍繞投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃與定位、業(yè)務(wù)試點機制建設(shè)、保障體系建設(shè)、業(yè)務(wù)模式研究等方面探索與初步方案等進(jìn)行發(fā)布。據(jù)上海銀監(jiān)局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露，三家投貸聯(lián)動試點銀行的方案已經(jīng)完成，轄內(nèi)銀行業(yè)投貸聯(lián)動試點具體實施方案即將上報銀監(jiān)會。

　　在科技金融創(chuàng)新領(lǐng)域，上海銀監(jiān)局積極取得各方支持，充分發(fā)揮上�？萍假Y源和金融資源優(yōu)勢，深化金融中心建設(shè)與科創(chuàng)中心建設(shè)融合互動機制，較早在全國開展了科技金融體系化建設(shè)和投貸聯(lián)動探索工作。早在2015年8月，上海銀監(jiān)局根據(jù)銀監(jiān)會的指導(dǎo)精神，出臺了《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)上海銀行業(yè)搭建多元化的科技金融服務(wù)平臺，提出建設(shè)“創(chuàng)投型”信貸模式和“區(qū)域版”投貸聯(lián)動模式，體現(xiàn)出與此次試點工作主旨的高度一致性。目前，上海銀行業(yè)在這一前瞻領(lǐng)域已經(jīng)具備了較好的工作基礎(chǔ)。據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計，截至2016年5月末，在滬主要銀行共為5180戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額687.94億元，以“區(qū)域版”投貸聯(lián)動模式共為120戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額達(dá)12.06億元。上海銀監(jiān)局將在前期區(qū)域探索的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行將以落實試點工作為契機，進(jìn)一步推動理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，以投貸聯(lián)動“粘合”最廣泛的社會資源，實現(xiàn)金融支持點前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。

　　一、     率先開展理念創(chuàng)新與機制創(chuàng)新。該負(fù)責(zé)人介紹，投貸聯(lián)動試點首先要實現(xiàn)理念創(chuàng)新，形成有別于傳統(tǒng)信貸的新模式。上海銀監(jiān)局將國際經(jīng)驗和轄內(nèi)實踐相結(jié)合，總結(jié)了有效開展投貸聯(lián)動必須堅持的三個基本原則：堅持以貸為主，以投為輔；重在專業(yè)化經(jīng)營和機制創(chuàng)新；在風(fēng)險可控的前提下審慎創(chuàng)新。在機制創(chuàng)新方面，上海銀監(jiān)局提出了“六專機制”和“新三查標(biāo)準(zhǔn)”兩大體系�！傲鶎�機制”指專營的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團隊、專用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)�！靶氯�查標(biāo)準(zhǔn)”則是在借鑒創(chuàng)投機構(gòu)做法的基礎(chǔ)上，鼓勵商業(yè)銀行執(zhí)行具有“創(chuàng)投基因”的信貸標(biāo)準(zhǔn)與流程，具體來說，貸前調(diào)查可參照創(chuàng)投機構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展?fàn)I銷和客戶準(zhǔn)入；貸時審查建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位；貸后檢查可以利用風(fēng)險投資等合作機構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進(jìn)度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力也納入判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　二、 科技金融服務(wù)創(chuàng)新取得一定成效。截至2016年5月末，轄內(nèi)已確定11家科技金融重點轉(zhuǎn)型機構(gòu)，共有7家科技支行、65家科技特色支行，另有11家機構(gòu)設(shè)立了專屬的科技金融部門，科技金融從業(yè)人員1507人。如上海華瑞銀行成立了專營科創(chuàng)業(yè)務(wù)的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)部等。專屬信貸標(biāo)準(zhǔn)和專用風(fēng)險管理手段初步建立，轄內(nèi)機構(gòu)根據(jù)科技型企業(yè)，特別是其中的初創(chuàng)期科技企業(yè)信貸特點和風(fēng)險特征，不斷優(yōu)化作業(yè)模式、風(fēng)險補償方式和風(fēng)險分擔(dān)機制。如上海銀行圍繞上海市中小微政策性擔(dān)保基金建立科創(chuàng)企業(yè)多方合作體系；杭州銀行上海分行制定了差異化的貸前調(diào)查“五必問，六必看，七必查”原則。

　　轄內(nèi)機構(gòu)普遍在內(nèi)部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責(zé)等方面建立差異化政策，同時重點機構(gòu)已規(guī)劃開發(fā)適用于科技創(chuàng)新企業(yè)的專用評級模型和內(nèi)部評級指標(biāo)體系。如上海農(nóng)商銀行、中行上海市分行設(shè)定了差異化的不良容忍度；上海華瑞銀行形成可用于授信決策支持的科創(chuàng)企業(yè)評估模板等。

　　在上海銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極拓展多樣化科技金融服務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)了一批科技金融整體服務(wù)方案和科技金融專屬產(chǎn)品，如，浦發(fā)硅谷銀行的“硅谷動力貸”，上海銀行的“遠(yuǎn)期共贏利息”業(yè)務(wù)等。

　　三、扎實有效地推動投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點工作。目前，上海銀監(jiān)局已基本擬定轄內(nèi)銀行業(yè)投貸聯(lián)動試點具體實施方案，即將上報銀監(jiān)會。上海銀監(jiān)局將積極總結(jié)前期探索經(jīng)驗，在下階段工作中努力體現(xiàn)四個方向：一是深化“創(chuàng)投型”信貸機制創(chuàng)新，牢牢把握以貸為主的原則，堅持信貸服務(wù)實體經(jīng)濟、金融創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新的方向。二是指導(dǎo)試點銀行根據(jù)自身實際情況，盡快推動專營機構(gòu)與創(chuàng)投子公司“落地”，爭取形成有上海特色的投貸聯(lián)動機制。三是按照市場主導(dǎo)和政府支持相統(tǒng)一的原則，結(jié)合上海市政府各部門提出的切實可行的風(fēng)險分擔(dān)和支持方案，形成多方聯(lián)動機制。四是建設(shè)差異化試點模式，指導(dǎo)各試點銀行通過選擇適當(dāng)?shù)闹攸c目標(biāo)客戶、主要業(yè)務(wù)模式、重點合作機構(gòu)等方面，努力探索建立合理且適合自身發(fā)展的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式，實現(xiàn)“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”。