作為扎根南粵大地的國(guó)有大行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行（下稱(chēng)“農(nóng)行廣東分行”）心懷“國(guó)之大者”，積極踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦“五篇大文章”，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為廣東區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能，書(shū)寫(xiě)了一份具有農(nóng)行特色的高分金融答卷。

做實(shí)科技金融，強(qiáng)化科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)能力

近年來(lái)，農(nóng)行廣東分行持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加大對(duì)科技金融領(lǐng)域的資源投入，以澎湃的金融動(dòng)能支持科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，用金融力量助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥“新”、新興產(chǎn)業(yè)聚“勢(shì)”、未來(lái)產(chǎn)業(yè)謀“遠(yuǎn)”。

科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)期具有輕資產(chǎn)、缺乏抵質(zhì)押物、前期投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，與商業(yè)銀行信貸模式往往存在一定錯(cuò)配，導(dǎo)致一些科創(chuàng)企業(yè)無(wú)法從銀行獲得資金支持。銀行服務(wù)科技創(chuàng)新亟須開(kāi)辟新的策略和方法，農(nóng)行廣東分行轉(zhuǎn)變思路，從“看經(jīng)營(yíng)報(bào)表”轉(zhuǎn)為“看行業(yè)未來(lái)”，針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)， “一戶(hù)一策”靈活運(yùn)用信貸產(chǎn)品，有效破解了初創(chuàng)期企業(yè)融資難題。

在組織架構(gòu)上，農(nóng)行廣東分行重點(diǎn)打造了一支既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才隊(duì)伍，在省行、各二級(jí)分行及30家支行均設(shè)置了科技金融中心，通過(guò)設(shè)立科技金融二級(jí)部、科技金融部專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)，或增設(shè)專(zhuān)職副總專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，以更好地提升科技金融的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。

同時(shí)，為進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)性推動(dòng)，農(nóng)行廣東分行印發(fā)“融筑未來(lái)”科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案和科技金融高質(zhì)量發(fā)展工作方案，強(qiáng)化名單制管理，審核認(rèn)定19個(gè)批次、共3000多戶(hù)重點(diǎn)支持的科創(chuàng)企業(yè)。

值得一提的是，農(nóng)行廣東分行在廣州地區(qū)設(shè)立了“金穗融科”科創(chuàng)品牌，以點(diǎn)帶面強(qiáng)化對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的綜合服務(wù)能力。今年4月，農(nóng)行廣州分行路演中心掛牌，這也是農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)掛牌的路演中心，屬于構(gòu)建科技金融生態(tài)的重要一環(huán)，讓“資金端”和“項(xiàng)目端”高效鏈接。

通過(guò)持續(xù)優(yōu)化科技金融體制機(jī)制建設(shè)、完善科技金融專(zhuān)營(yíng)組織架構(gòu)，以及推出的一系列創(chuàng)新措施和精準(zhǔn)服務(wù)，農(nóng)行廣東分行構(gòu)建了一套全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系，并取得明顯成效。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，農(nóng)行廣東分行科技型企業(yè)有貸戶(hù)達(dá)6560戶(hù)，比年初增加1395戶(hù)，其中專(zhuān)精特新企業(yè)有貸戶(hù)比年初增816戶(hù)，增幅152%；科創(chuàng)型小微企業(yè)貸款余額311億元，增速高于全行各項(xiàng)貸款增速。

做好綠色金融，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)向“綠”而行

做好綠色金融大文章，既是銀行業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任的重要使命，又是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。

近年來(lái)，農(nóng)行廣東分行結(jié)合廣東出臺(tái)的《關(guān)于深入推進(jìn)綠美廣東生態(tài)建設(shè)的決定》，推出十條專(zhuān)項(xiàng)措施，將綠色金融服務(wù)化作源源不斷的金融“活水”，擦亮廣東高質(zhì)量發(fā)展的綠色底色，在支持企業(yè)綠色低碳發(fā)展、城市綠色升級(jí)改造中發(fā)揮著不可或缺的作用。

圍繞節(jié)能環(huán)保、能源轉(zhuǎn)型、綠色交通、綠色建筑等重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)行廣東分行不斷豐富綠色金融產(chǎn)品和融資模式。同時(shí)，通過(guò)豐富擔(dān)保方式、拓寬準(zhǔn)入條件等舉措，為企業(yè)打通融資堵點(diǎn)痛點(diǎn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)向“綠”而行。

尤其是今年以來(lái)，農(nóng)行廣東分行通過(guò)制定年度工作要點(diǎn)、工作指引等方式，聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)，多策并舉發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，綠色投融資實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。截至2024年11月末，該行綠色信貸余額4261億元，比年初增加758億元，比年初增幅21.64%。

除了傳統(tǒng)的綠色信貸服務(wù)，農(nóng)行廣東分行在綠色債券發(fā)行方面同樣有所作為。聚焦清潔能源、綠色建筑、綠色制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)行廣東分行積極引導(dǎo)客戶(hù)發(fā)行綠色債券，持續(xù)做大綠色債券規(guī)模。截至2024年11月末，已為南方電網(wǎng)等客戶(hù)發(fā)行6筆綠色債券，承銷(xiāo)總規(guī)模66億元，承銷(xiāo)份額23億元，居廣東市場(chǎng)第一。

展望向“綠”而行的未來(lái)，立足生機(jī)盎然的廣東，農(nóng)行廣東分行滿(mǎn)懷信心，將以金融之筆奮力書(shū)寫(xiě)“綠色金融”這篇大文章。

做精普惠金融，以金融“活水”潤(rùn)澤小微企業(yè)

普惠金融關(guān)系著千行百業(yè)、千家萬(wàn)戶(hù)，充分體現(xiàn)了“以人民為中心”的金融發(fā)展觀。

在普惠金融領(lǐng)域，農(nóng)行廣東分行深耕不止，創(chuàng)新不斷，持續(xù)以金融“活水”普惠南粵大地，激發(fā)小微企業(yè)活力，助推廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

為持續(xù)擴(kuò)大普惠客戶(hù)群體，農(nóng)行廣東分行推出“首戶(hù)e貸”“工商e貸”等純信用、隨借隨還的信貸產(chǎn)品，提升了小微客戶(hù)的首次貸款服務(wù)覆蓋率和客戶(hù)體驗(yàn)。依托人民銀行“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”，農(nóng)行廣東分行將政府采購(gòu)中標(biāo)信息和歷史標(biāo)履約信息納入小微企業(yè)授信額度測(cè)算，創(chuàng)新推出“政采e貸”產(chǎn)品，更好地服務(wù)于政府采購(gòu)供應(yīng)商企業(yè)。

值得一提的是，農(nóng)行廣東分行通過(guò)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，將服務(wù)半徑擴(kuò)大到供應(yīng)鏈條的更多客戶(hù)�；�于總行“微捷貸”系統(tǒng)，農(nóng)行廣東分行首創(chuàng)結(jié)算模型及工資模型“微捷貸”，并開(kāi)發(fā)線(xiàn)上多級(jí)穿透式供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“鏈捷貸”�！版溄葙J”借助核心企業(yè)較高的信用水平和增級(jí)效用，供應(yīng)商服務(wù)范圍擴(kuò)大至鏈條上的N級(jí)供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)了“賬戶(hù)復(fù)用、異地放款”，打破了地域限制。截至11月末，農(nóng)行廣東分行已與700多家核心企業(yè)建立合作關(guān)系，累計(jì)為1.5萬(wàn)戶(hù)上下游企業(yè)提供1300億元信貸支持。

與此同時(shí)，農(nóng)行廣東分行積極探索小微企業(yè)信貸發(fā)展新模式，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群中的優(yōu)質(zhì)小微客戶(hù)群定制整體服務(wù)方案，并配套相應(yīng)的業(yè)務(wù)授權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新政策。依托“普惠e站”微信小程序積極對(duì)接客戶(hù)融資需求，根據(jù)客戶(hù)需求匹配相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，顯著提升了小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

今年以來(lái)，農(nóng)行廣東分行按照廣東省政府和監(jiān)管部門(mén)要求，多措并舉，全面推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見(jiàn)效。截至2024年11月末，農(nóng)行廣東分行普惠貸款余額超3000億元，比年初增加500多億元；普惠有貸客戶(hù)接近34萬(wàn)戶(hù)，較年初增加5萬(wàn)多戶(hù)。

做暖養(yǎng)老金融，讓老年人“養(yǎng)老”變“享老”

結(jié)合廣東實(shí)際，農(nóng)行廣東分行積極構(gòu)建第一、第二及第三支柱的全方位養(yǎng)老金融體系，打造“線(xiàn)上+線(xiàn)下”“行內(nèi)+行外”多渠道養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景，全面覆蓋社保、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金，推動(dòng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)多向度發(fā)展，為銀發(fā)客戶(hù)建立全方位、高質(zhì)量的養(yǎng)老保障體系。

為服務(wù)好日益龐大的老年客戶(hù)群體，農(nóng)行廣東分行不僅在業(yè)務(wù)流程上進(jìn)行適老化改造，讓金融服務(wù)流程更優(yōu)化，而且開(kāi)設(shè)“金融知識(shí)微課堂”，積極宣傳個(gè)人養(yǎng)老金、防欺反詐等方面的金融知識(shí)，今年以來(lái)，依托“農(nóng)銀養(yǎng)老”品牌，該行已組織開(kāi)展了近2000場(chǎng)走進(jìn)社區(qū)等系列活動(dòng)，切實(shí)為老年群體提供貼心暖心的金融服務(wù)。自12月15日全國(guó)推廣個(gè)人養(yǎng)老金以來(lái)，到農(nóng)行廣東分行開(kāi)戶(hù)和繳存的客戶(hù)數(shù)明顯提升，僅推廣日當(dāng)天的開(kāi)戶(hù)數(shù)就超過(guò)萬(wàn)戶(hù)。對(duì)于一些老年客戶(hù)較多的區(qū)域，農(nóng)行工作人員經(jīng)常提供上門(mén)服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)為老年客戶(hù)排憂(yōu)解難。

與此同時(shí)，農(nóng)行廣東分行在線(xiàn)下積極提升網(wǎng)點(diǎn)適老化服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)全轄網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)適老化硬件設(shè)施升級(jí)10多項(xiàng)。實(shí)際上，農(nóng)行廣東分行的服務(wù)對(duì)象不僅僅覆蓋備老及銀發(fā)客戶(hù)，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方面也有相關(guān)部署。例如，面向養(yǎng)老用品批零業(yè)務(wù)集中的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)推廣“市場(chǎng)e貸”和“商戶(hù)e貸”，確保相關(guān)企業(yè)現(xiàn)金流穩(wěn)定，行業(yè)企業(yè)平穩(wěn)、高質(zhì)量發(fā)展。又如，借助“慈善+金融”模式，農(nóng)行順德分行與善耆養(yǎng)老院簽署合作協(xié)議，以信用方式發(fā)放貸款用于養(yǎng)老院大樓建設(shè)。

老有所依是全民的共同期待，也是書(shū)寫(xiě)?zhàn)B老金融大文章的奮斗目標(biāo)。未來(lái)，農(nóng)行廣東分行將持續(xù)用心用情書(shū)寫(xiě)?zhàn)B老金融大文章，以“農(nóng)”情服務(wù)讓老年人“養(yǎng)老”變“享老”，以金融之光溫暖銀發(fā)客戶(hù)。

做細(xì)數(shù)字金融，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在線(xiàn)上融資方面，農(nóng)行廣東分行持續(xù)創(chuàng)新線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，以數(shù)字金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至11月末，該行“農(nóng)銀e貸”余額6560億元，較年初增1213億元；其中，惠農(nóng)e貸、小微e貸分別比年初增加229億元、88億元。

線(xiàn)上金融服務(wù)方面，持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)行掌銀服務(wù)人群覆蓋面，重點(diǎn)推進(jìn)掌銀下鄉(xiāng)，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”。目前，農(nóng)行廣東分行掌銀注冊(cè)客戶(hù)數(shù)4832萬(wàn)戶(hù)，月活躍客戶(hù)數(shù)2335萬(wàn)戶(hù)；其中，縣域個(gè)人掌銀注冊(cè)客戶(hù)超1200萬(wàn)戶(hù)。

開(kāi)放金融生態(tài)方面，深度融入廣東省新制造生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)民生消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)，重點(diǎn)打造教育醫(yī)療、生活繳費(fèi)、交通出行、文化旅游等高頻場(chǎng)景，為客戶(hù)提供便捷、高效的金融服務(wù)。例如，農(nóng)行廣東分行瞄準(zhǔn)“智慧校園”建設(shè)，自主研發(fā)了一款專(zhuān)門(mén)服務(wù)于教育行業(yè)的“e學(xué)通”平臺(tái)，既能為校方提供伙食費(fèi)、校車(chē)費(fèi)、校服費(fèi)、學(xué)費(fèi)等個(gè)性化繳費(fèi)服務(wù)，還可以充當(dāng)“校務(wù)管家”，為學(xué)校和家長(zhǎng)提供課程表、作業(yè)通知、請(qǐng)假管理等智能化服務(wù)。

在五篇大文章中，數(shù)字金融既是壓軸之作，又被稱(chēng)為金融基石。展望未來(lái)，農(nóng)行廣東分行將繼續(xù)推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，更好地助力廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。（農(nóng)行廣東分行）