南方網(wǎng)訊   進(jìn)入5月，各地迎來大學(xué)生就業(yè)高峰期。創(chuàng)業(yè)成為越來越多大學(xué)生的新選擇，而電商成為大學(xué)生首選的創(chuàng)業(yè)方向。缺少信貸記錄的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，本不是信貸行業(yè)的寵兒；但現(xiàn)在，通過平時(shí)的無現(xiàn)金交易，大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者也能積累信用，并藉此獲得較高額度的貸款。

　　螞蟻金服最新數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者中有28%使用過網(wǎng)商銀行貸款服務(wù)，人均每年貸款金額7萬(wàn)元，年平均借貸12筆。其中，廣州、深圳、杭州、上海成為用貸款進(jìn)行電商創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生人數(shù)最多的城市。同時(shí)，大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者貸款不良率僅為0.2%，約為信用卡平均不良率的1/9。

　　從日入200到年入千萬(wàn)，無現(xiàn)金交易成催化劑

　　“青橙”是一位95后創(chuàng)業(yè)者，她的網(wǎng)店現(xiàn)在年交易額突破千萬(wàn)元。但在剛開始創(chuàng)業(yè)的前6個(gè)月，她每天的交易額只有200元，利潤(rùn)只有十幾塊。會(huì)計(jì)專業(yè)的青橙知道，資金周轉(zhuǎn)順暢是企業(yè)活下去最重要的因素，但錢從哪里來？

　　絕望時(shí)，青橙發(fā)現(xiàn)自己每天點(diǎn)點(diǎn)滴滴積累下來的100多筆交易成為了寶貝，網(wǎng)商銀行的貸款條件仿佛為她量身定做：根據(jù)這些交易數(shù)據(jù)，評(píng)估其信用，并為其提供7萬(wàn)元的額度，無需抵押，利息也與信用卡差不多。

　　靠著這筆錢，青橙采購(gòu)了冬季款并開始嘗試直播的推廣形式，并借助雙十一促銷，在年底時(shí)終于資金周轉(zhuǎn)進(jìn)入良性循環(huán)。2年來，網(wǎng)商銀行總共為青橙提供了261筆貸款，青橙沒有一筆逾期。青橙也成為全球首批無現(xiàn)金聯(lián)盟商戶。

　　不良率僅為信用卡1/9的秘密：信用+風(fēng)控

　　和青橙一樣，很多大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者，芝麻信用高、借貸次數(shù)多，但還款及時(shí)。

　　2016年大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者使用貸款進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人數(shù)是2013年時(shí)的7.5倍。而據(jù)網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)，大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者的貸款不良率僅為0.2%，是信用卡平均不良率的1/9。

　　低不良率一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)信用的重視，同時(shí)也是網(wǎng)商銀行風(fēng)控策略的體現(xiàn)：依托用戶支付、消費(fèi)、交易等點(diǎn)滴行為，網(wǎng)商銀行創(chuàng)建了100多項(xiàng)預(yù)測(cè)模型和3000多種風(fēng)控策略，讓創(chuàng)業(yè)者能無需抵押、無需擔(dān)保，靠積累的信用就能獲得金融服務(wù)。

　　與此對(duì)應(yīng)的是，芝麻信用數(shù)據(jù)顯示：2014年至2017年畢業(yè)的大學(xué)生，芝麻信用平均分比全國(guó)整體平均分高48分，大學(xué)生賣家的平均分比整體高出22分，屬于高信用群體。

　　4月，螞蟻金服聯(lián)手聯(lián)合國(guó)環(huán)境總署推出無現(xiàn)金聯(lián)盟，倡導(dǎo)商家多使用無現(xiàn)金交易，讓每一筆交易都能轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)，為原本沒有征信數(shù)據(jù)的小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者建立起信用體系，未來還將推出“多用多貸”服務(wù)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難得問題將有望得到解決。